25 Jun 2025, 00:21
Пенсіонери можуть забезпечити стабільний дохід і мінімізувати ризики
- Збалансований бюджет та визначення пріоритетних витрат підвищують фінансову стійкість.
- Гнучке управління активами та витратами допомагає зменшити вплив ринкових коливань.
- Використання податкових стратегій дозволяє заощаджувати в перші роки пенсії.
Про це повідомляють Associated Press, Forbes.
Планування фінансової безпеки під час виходу на пенсію допомагає уникнути ризику залишитись без коштів у майбутньому. Важливо скласти бюджет, визначити обов'язкові та додаткові витрати, а також оцінити наявність гарантованих джерел доходу, таких як пенсії чи соціальне забезпечення.
Експерти радять максимізувати державні виплати, наприклад, відкласти отримання соціального забезпечення для збільшення розміру виплат. Якщо гарантованого доходу недостатньо, можна розглянути придбання ануїтетів для підвищення фінансової стабільності.
Під час коливань на ринку рекомендується тимчасово знижувати витрати, використовувати більш безпечні активи (наприклад, облігації чи готівку) для покриття поточних потреб, а не продавати акції у невдалий період. Для захисту від інфляції доцільно включати до портфеля облігації з індексацією.
Додатково, перші роки пенсії можуть стати слушною нагодою для оптимізації податкового навантаження, наприклад, через конвертацію традиційних пенсійних рахунків у Roth IRA.